Si un cobrador de deudas se comunica con usted por una deuda que usted sabe que no tiene, explicar su caso puede ser una batalla cuesta arriba. Ya sea una cuestión de error de identidad, un error honesto o un robo de identidad, el Better Business Bureau recomienda tomar cinco medidas para defenderse de cobradores de deudas equivocados.
Según un informe de 2010, el año pasado FTC recibió 119.364 reclamaciones sobre cobradores de deudas internos y terceros, comparado con los 104.766 en 2008. FTC llegó a un arreglo de un millón de dólares en marzo con Credit Bureau Collection Services por acusaciones de que la agencia de cobros había violado la ley federal difundiendo erróneamente información de crédito y presionando a los consumidores a que pagaran deudas que a menudo no tenían.
“Puede ser un proceso agotador corregir los registros de una deuda que en realidad usted no tiene”, dijo Alison Southwick, vocera de BBB. “Dado que las deudas a menudo se venden y revenden a muchas agencias de cobro diferentes a lo largo del tiempo, es posible que tenga que presentar el mismo caso cada algunos años cuando la deuda cambia de manos nuevamente”.
Si recibe llamadas por una deuda que usted no tiene, podría ser un caso de error de identidad. Tal vez comparten el mismo nombre, o incluso heredó un número de teléfono viejo de la persona que en realidad tiene la deuda.
Usted también podría ser víctima de una deuda “zombie”: tal vez usted pago la deuda original, pero no fue registrada como pagada, o la prescripción liberatoria de la deuda ha caducado y el cobrador de deudas está tratando de hacer que usted pague una deuda por la cual ya no pueden llevarlo a corte.
Una causa final común de ser acosado por una deuda que usted no tiene es el fraude. Usted podría haberse convertido en una víctima del robo de identidad y alguien está abriendo nuevas líneas de crédito o adquiriendo artículos usando su buen nombre. Adicionalmente, el “cobrador de deudas” que lo llama podría ser en realidad un ladrón de identidad que está tratando de hacer que usted divulgue información financiera personal como los números de Seguro Social, banco y tarjetas de crédito.
Si lo están persiguiendo por una deuda que usted considera que no tiene, BBB recomienda tomar las siguientes cinco medidas:
1. Solicite una prueba escrita de la deuda. Por ley, una agencia de cobro de deudas debe proporcionarle una prueba escrita de la deuda (lo que se conoce como un aviso de validación) en un plazo de cinco días a partir de que se pone en contacto con usted por la deuda. Si desea obtener una verificación de la deuda, envíe un pedido escrito al cobrador de deudas en un plazo de 30 días una vez que recibe el aviso de validación. Esta prueba escrita puede ayudarlo a determinar si los que lo llaman son en realidad ladrones de identidad, o si usted realmente tiene la deuda. Una vez que tiene el nombre y la información de contacto de la agencia, confirme que sea un cobrador de deudas legítimo con su BBB en www.bbb.org. Una vez que confirma que no tiene la deuda, informe al cobrador de deudas que usted no tiene la deuda (ver paso 4) y solicite que dejen de comunicarse con usted.
2. Corrija cualquier error. Luego de confirmar que usted no tiene la deuda, puede corregir toda presentación incorrecta relacionada con la deuda captada en su informe de crédito. Comuníquese con la empresa que le ha proporcionado la información a la oficina de informes de crédito escribiendo una carta detallada e incluya copias de los documentos pertinentes que respalden su caso. La FTC ofrece información adicional sobre cómo denunciar errores en: http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre21.pdf
3. Elimine el fraude y los errores. Verifique su informe crediticio todos los años con las tres oficinas de informes de crédito más importantes, Experian, Equifax y Transunion visitando www.annualcreditreport.com. Si ha sido víctima de fraude o robo de identidad, también puede ser elegible para visualizar sus informes en forma gratuita. Si controla estrechamente sus informes crediticios, podrá identificar más rápidamente la actividad fraudulenta o los errores y realizar correcciones antes de que llame el cobrador de deudas.
4. Dígales que dejen de comunicarse con usted. Conforme a la ley federal, un cobrador de deudas no puede seguir comunicándose con usted —en el trabajo o en su casa— si le dice que deje de hacerlo. Después de confirmar que no tiene la deuda en cuestión, puede interrumpir todos los contactos de la empresa de cobro de deudas enviando una carta (por correo certificado) al cobrador de deudas solicitando que cese los contactos. Guarde una copia de la carta y el acuse de recibo para fines de verificación. Todo contacto adicional con usted por parte del cobrador de deudas excepto para informarle que no habrá más contactos, o para informarle que la agencia está iniciando una acción legal, constituye una violación de la FDCPA.
5. Presente una reclamación ante la Comisión Federal de Comercio [Federal Trade Commission]. Familiarícese con las protecciones a los consumidores que proporciona la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas [Fair Debt Collection Practices Act]. Se establece que los cobradores de deudas no pueden efectuar reclamaciones falsas o engañosas y que deben investigar la validez de una controversia por una deuda. Si un cobrador de deudas viola la ley, denúncielos al FTC: la agencia del gobierno federal que supervisa las prácticas justas de cobro de deudas. También debería presentar una reclamación ante su BBB en www.bbb.org.
Para más información sobre cómo asumir el control de la deuda y manejar el crédito de manera efectiva, consulte Managing Credit – Made Simpler de BBB.
